Úvěrové registry
Máte záznam v úvěrovém registru a zajímá vás, zda můžete získat půjčku? Samotný záznam ještě nemusí znamenat zamítnutí žádosti. Důležité je, jaké informace registr obsahuje, jak splácíte své závazky a jaká je vaše současná finanční situace.
Označení „půjčka bez registru“ může vyvolávat dojem, že poskytovatel neprověřuje úvěrovou historii ani schopnost žadatele splácet. Takto to ale u spotřebitelských úvěrů nefunguje.
Každý poskytovatel spotřebitelského úvěru musí před uzavřením smlouvy řádně posoudit úvěruschopnost žadatele. Zjišťuje zejména jeho příjmy, výdaje a stávající finanční závazky.
Záznam v registru přitom automaticky neznamená problém. Úvěrové registry obsahují také informace o půjčkách, které klienti řádně splácejí.
V České republice funguje několik úvěrových registrů. Liší se tím, kdo do nich poskytuje informace a jaké údaje zaznamenávají.
BRKI obsahuje informace o úvěrových vztazích klientů bank a stavebních spořitelen zapojených do registru.
Eviduje například existující úvěry, jejich splácení a další údaje o úvěrové historii. Obsahuje pozitivní i negativní informace.
Pokud půjčku splácíte řádně, může být tato skutečnost součástí vaší pozitivní úvěrové historie.
NRKI eviduje informace o úvěrových vztazích klientů zapojených nebankovních finančních společností.
Obsahuje údaje o úvěrech, splátkách a plnění finančních závazků. Stejně jako BRKI zaznamenává pozitivní i negativní úvěrovou historii.
Sdružení SOLUS provozuje několik registrů. Jeho negativní Registr fyzických osob eviduje informace o problémech s plněním finančních závazků vůči zapojeným společnostem.
SOLUS provozuje také registry obsahující pozitivní úvěrové informace. Proto záleží na tom, o který konkrétní registr jde.
Ne. Záleží na druhu záznamu a celkové finanční situaci.
Je rozdíl mezi člověkem, který má běžnou půjčku a pravidelně ji splácí, a člověkem, který má dlouhodobě neuhrazené závazky.
Při posuzování žádosti mohou hrát důležitou roli zejména tři oblasti:
Poskytovatel zjišťuje, zda vám po zaplacení běžných životních nákladů a současných závazků zbývá dostatek peněz na další splátku.
Důležitá je celková výše vašich dluhů, měsíčních splátek a dalších finančních povinností. I při pravidelném splácení může být další úvěr příliš velkou zátěží.
Zpožděné splátky, neuhrazené závazky nebo jiné problémy s platební morálkou mohou ovlivnit posouzení žádosti.
Výsledek vždy závisí na konkrétním posouzení. Schválení půjčky nelze předem zaručit.
Než požádáte o další půjčku, může být užitečné zkontrolovat vlastní úvěrovou historii.
Informace z BRKI a NRKI můžete získat prostřednictvím služby KolikMám.cz. Informace o výpisech z registrů SOLUS najdete na SOLUS.cz.
Ověřte, zda uvedené úvěry skutečně patří vám, zda odpovídají evidované splátky a zda nejsou některé informace nesprávné.
Pokud objevíte nesprávný údaj, obraťte se na příslušný registr nebo finanční instituci a požádejte o prověření a případnou opravu.
Spočítejte si pravidelné příjmy, nezbytné výdaje a všechny současné splátky. Teprve potom zvažte, zda váš rozpočet unese další závazek.
Buďte opatrní u nabídek, které slibují půjčku každému bez prověření finanční situace. Zákonnou povinnost posoudit úvěruschopnost nelze obejít reklamním sloganem.
Nízká měsíční splátka sama o sobě neznamená výhodný úvěr. Sledujte také RPSN, celkovou částku k zaplacení a případné poplatky.
Pokud už máte problémy se splácením, další půjčka může situaci zhoršit. V takovém případě má smysl nejprve řešit současné závazky, například jednáním s věřitelem nebo využitím dluhového poradenství.
Samotná existence záznamu nemusí být překážkou. Záleží na jeho obsahu, současných příjmech, výdajích, závazcích a pravidlech konkrétního poskytovatele. Každá žádost vyžaduje individuální posouzení.
Ne. BRKI a NRKI obsahují také informace o řádně splácených úvěrech. Pozitivní úvěrová historie může pomoci doložit, že své finanční závazky plníte včas.
Poskytovatel spotřebitelského úvěru musí posoudit schopnost žadatele splácet. Zákon automaticky nevyžaduje kontrolu každého konkrétního registru, ale půjčka bez řádného posouzení úvěruschopnosti není přípustná.
Doba uchovávání závisí na konkrétním registru a typu informace. Splacení dluhu neznamená automatické okamžité odstranění záznamu. Přesné podmínky najdete u provozovatele příslušného registru.
Ano. Pokud jsou evidované údaje nesprávné nebo nepřesné, můžete požádat o jejich prověření a opravu. Pravdivý záznam však zpravidla nelze nechat odstranit pouze proto, že ztěžuje získání další půjčky.
Nejprve kontaktujte své věřitele a pokuste se situaci řešit. Pomoci může také nezávislé dluhové poradenství. Další úvěr bez reálného plánu splácení může finanční potíže prohloubit.
